Qual banco possui a menor taxa de financiamento imobiliário?

Vai financiar um imóvel? Veja o levantamento feito com 7 bancos e descubra qual oferece a melhor taxa de financiamento imobiliário para 3 diferentes situações.

Qual banco possui a menor taxa de financiamento imobiliário?
Verifique qual banco tem a melhor taxa de financiamento imobiliário

Quem deseja comprar um imóvel deve pesquisar qual é o banco que oferece as melhores condições e a menor taxa de financiamento imobiliário para realizar o negócio, pois a diferença do valor pago de banco para banco é muito grande. No entanto, é preciso estar atento pois a resposta não é exata, para cada tipo de situação existe um banco que oferece as melhores condições, confira no artigo.

Taxa de financiamento imobiliário – qual banco oferece a ideal para você?

Para saber qual é o banco que oferece a melhor taxa de financiamento imobiliário para o seu caso é preciso analisar mais do que apenas os juros, mas sim o CET (Custo Efetivo Total). O CET mostra ao consumidor os juros cobrados pelo banco mais todas as taxas e encargos incluídos no financiamento, sendo portanto a melhor forma de comparar os valores pagos para financiar um imóvel.

Simulação

É preciso analisar também qual é o valor da renda da família, o valor do imóvel a ser financiado e qual a percentagem do mesmo que será financiado, pois isso influencia os valores e alguns bancos oferecem melhores condições do que outros em cada caso. Para tirar essa dúvida, a associação de consumidores Proteste fez um levantamento que aponta quais bancos oferecem as melhores e piores taxas de financiamento imobiliário para diferentes casos.

Foram simuladas 3 diferentes situações em que o comprador era uma pessoa de 35 anos que desejava financiar um imóvel no prazo de 30 anos. Foram pesquisados os valores oferecidos em 7 bancos: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco, Santander, HSBC e Banrisul.

Financiamento imobiliário Itaú: vale a pena?

1ª situação

Consumidor de 35 anos que possui renda familiar mensal de 4,5 mil reais para compra de um imóvel de 150 mil reais e financiamento de 80% do valor da unidade.

1. Caixa Econômica Federal (Programa Minha Casa Minha Vida)

Quem quer comprar um imóvel com valor de 150 mil reais pode usufruir no programa do Governo Federal que facilita condições para aquisição de moradia e dá excelentes condições para quem tem renda familiar mais baixa, principalmente na Caixa. Veja os valores:

CET (ao ano): 7,88% | Juros (ao ano) + TR: 6,86% | Primeira prestação: R$ 1.045,72 | Última parcela: R$ 361,39.

2. Banco do Brasil (Programa Minha Casa Minha Vida)

O Banco do Brasil também utiliza o programa Minha Casa Minha Vida no financiamento de imóveis e oferece os seguintes valores:

CET (ao ano): 8,37%| Juros (ao ano) + TR: 6,86% | Primeira prestação: R$ 1.110,89 | Última parcela: R$ 385,38.

3. Banrisul

O Banco Banrisul oferece, dentre os bancos privados, as melhores condições para o financiamento de imóvel dessa situação:

CET (ao ano): 9,99%| Juros (ao ano) + TR: 8,80% (nominal) | Primeira prestação: R$ 1.265,77 | Última parcela: R$ 374,71.

4. HSBC

O Banco HSBC também oferece taxas competitivas para financiamento de imóveis de 150 mil reais. Veja os valores:

CET (ao ano): 10,50%| Juros (ao ano) + TR: 9,50% (nominal) | Primeira prestação: R$ 1.302,26 | Última parcela: R$ 377,42.

5. Itaú

O Banco Itaú oferece o 5º melhor negócio no financiamento dessa situação, mas atenção: a diferença entre os valores pagos entre a Caixa e esse banco são altas.

CET (ao ano): 10,83%| Juros (ao ano) + TR: 9,70% (nominal) | Primeira prestação: R$ 1.329,22 | Última parcela: R$ 375,78.

2ª situação

Consumidor de 35 anos que possui renda familiar mensal de 10 mil reais para a compra de um imóvel de R$ 400 mil e financiamento de 80% do valor da unidade. Veja os melhores bancos para realizar um financiamento como esse:

1. Caixa Econômica Federal (Relacionamento + Conta Salário)

O Banco que oferece o melhor CET para esse modelo de financiamento é a Caixa com a condição de já ter anos de relacionamento com o banco e receber o seu salário nesta instituição. Veja os valores:

CET (ao ano): 9,31% | Juros (ao ano) + TR: 8.69% | Primeira prestação: R$ 3.240,37 | Última parcela: R$ 919,69.

2. Caixa Econômica Federal (Relacionamento)

Quem não tem a conta salário na Caixa mas já faz negócios com o banco há algum tempo ainda faz um bom negócio ao financiar imóvel na Caixa.  Veja as taxas:

CET (ao ano): 9,60% | Juros (ao ano) + TR: 9% | Primeira prestação: R$ 3.314,40 | Última parcela: R$ 919,89.

Saiba tudo sobre o financiamento imobiliário Bradesco

3. Caixa Econômica (Taxa balcão)

Você não tem relacionamento com a Caixa e não recebe o seu salário por lá? Não faz mal, você ainda faz um bom negócio ao financiar o seu imóvel com esse banco pagando a chamada ‘taxa balcão’.

CET (ao ano): 9,76% | Juros (ao ano) + TR: 9,14% | Primeira prestação: R$ 3.351,33 | Última parcela: R$ 920,00.

4. HSBC

 O banco privado que oferece as melhores condições e a menor taxa de financiamento imobiliário é o HSBC. Veja os valores praticados:

CET (ao ano): 10,13% | Juros (ao ano) + TR: 9,50% | Primeira prestação: R$ 3.431,04 | Última parcela: R$ 961,16.

5. Bradesco

Tem conta no Bradesco? Ele oferece a 5ª melhor condição para financiar seu imóvel, quanto mais tempo de relacionamento com o banco você tiver, pode conseguir um melhor valor para o seu financiamento.

CET (ao ano): 10,52% | Juros (ao ano) + TR: 9,60% | Primeira prestação: R$ 3.465,30 | Última parcela: R$ 920,71.

3ª situação

Consumidor de 35 anos que possui renda familiar mensal de 22 mil reais para a compra de um imóvel de 800 mil reais e financiamento de 70% do valor da unidade. Veja os melhores bancos para realizar um financiamento como esse:

1. HSBC

Para o financiamento de imóveis de maior valor, o HSBC supera todos os demais bancos com as melhores condições.

CET (ao ano): 10,07% | Juros (ao ano) + TR: 9,50% | Primeira prestação: R$ 5.995,78 | Última parcela: R$ 1.672,59.

2. Santander (Conta salário)

Se você recebe o seu salário através do Banco Santander, você terá condições favoráveis para realizar o seu financiamento neste banco. Veja os valores:

CET (ao ano): 10,56% | Juros (ao ano) + TR: 9,90% | Primeira prestação: R$ 6.228,89 | Última parcela: R$ 1.592,84.

3. Itaú

Como podemos perceber, para financiamento de maiores valores, os bancos privados oferecem melhores condições. O mesmo acontece com o Itaú, que dentre as suas condições oferece um CET praticamente igual ao do Santander com a primeira prestação mais leve, mas que diminui menos com o passar do tempo.

CET (ao ano): 10,57% | Juros (ao ano) + TR: 9,70% | Primeira prestação: R$ 6.120,41 | Última parcela: R$ 1.670,99.

4. Caixa (Relacionamento + Conta salário)

A Caixa oferece boas condições para quem já é cliente e recebe seu salário através do banco. Veja as condições:

CET (ao ano): 10,97% | Juros (ao ano) + TR: 10,50% | Primeira prestação: R$ 6.405,73 | Última parcela: R$ 1.566,94.

5. Bradesco

O Bradesco possui juros menores do que a Caixa, no entanto o CET é mais alto, o que torna o financiamento um pouco mais caro nesse banco (isso ilustra como é importante olhar o CET e não somente os juros na hora de escolher a melhor taxa de financiamento imobiliário)

CET (ao ano): 11,13% | Juros (ao ano) + TR: 10,30% | Primeira prestação: R$ 6.353,98 | Última parcela: R$ 1.593,32.

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Ana Luiza Fernandes Ana Luiza Fernandes

Ana Luiza Fernandes é brasileira, natural de Minas Gerais, formada em Comunicação Social com ênfase em Jornalismo e hoje cursa Mestrado em Ciências da Comunicação pela Universidade do Porto, Portugal. Possui trabalhos na área de Jornalismo Cultural, Fotografia, Documentário e Assessoria de Imprensa e é apaixonada pela profissão desde criança.

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