Veja o melhor cartão de crédito para cada tipo de necessidade

Ainda as bandeiras se limitando a duas principais, as opções para encontrar o melhor cartão de crédito para o seu perfil são muitas. Conheça o melhor para você.

Veja o melhor cartão de crédito para cada tipo de necessidade
Entenda o seu perfil e escolha o melhor cartão de crédito para você

Atualmente, ainda que as bandeiras se limitem a duas principais, as opções para encontrar o melhor cartão de crédito para o seu perfil são inúmeras. Os produtos são os mais variados e se adequam de acordo com as suas necessidades, interesses e rendas, oferecendo sistemas com pontuações, recompensas e descontos de incentivo ao entretenimento. Deste modo, com tantas opções disponíveis, você sabe como escolher o melhor cartão de crédito para o que precisa? Saiba como avaliar as melhores propostas e conheça serviços para cada perfil.

O que avaliar antes de escolher o melhor cartão de crédito para você?

Na hora de pesquisar pelo melhor cartão de crédito para o seu perfil financeiro e consumidor, alguns pontos são essenciais para chegar a uma avaliação final. Todas essas observações surtem ainda melhor efeito se o cliente tiver um bom relacionamento com o banco escolhido, o que pode facilitar na hora de negociar taxas e benefícios. Veja o que é importante pesar antes de fechar negócio.

Taxa de Juros

Por mais segura que seja a sua vida financeira, na hora de escolher um cartão de crédito é bom levar em consideração os imprevistos que podem acontecer. Neste caso, pesquisar ou negociar uma taxa de juros mais baixa pode evitar quantias exorbitantes em momentos impróprios, como diante de um imprevisto no qual precisou pagar apenas o valor mínimo da fatura. Outro ponto a observar é relativo ao CET (Custo Efetivo Total), o qual envolve os juros, tributos, tarifas, gravames, IOF, registros, seguros e demais despesas do contrato. Ele é expresso ao cliente em forma de percentual anual. Sendo assim, diante de dois cartões com taxas de juros iguais, peça pelo CET de ambos e faça a comparação.

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Limite do Cartão

Qual é o seu perfil de consumidor? Qual é a sua realidade financeira? Escolher um cartão de crédito apenas pela proposta do limite pode ser uma armadilha para suas finanças. Avalie o quanto você realmente pode gastar e opte pelo cartão mais compatível com seu poder aquisitivo.

Anuidade

Fique atento com o valor da anuidade. Alguns cartões são isentos deste valor ao adquirir o produto, no entanto, o custo pode aparecer no segundo ano, saindo dos plano do seu orçamento. 

Benefícios 

O que você busca nas vantagens de um cartão de crédito? Programa de milhas? Pontuação? Clube de Vantagens? Alguns cartões podem até oferecer muitos benefícios, mas em curta abrangência e com custos elevados sobre eles. Leve em consideração seu estilo de vida e o que irá agregar realmente descontos e benefícios ao optar por um ou outro cartão de crédito.

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Qual é a sua necessidade? Conheça o melhor cartão de crédito para cada perfil

Perfil Econômico

Para quem busca isenção de anuidade, baixas taxas de juros e uma exigência de renda mínima baixa para aderir, o Santander Free é uma excelente escolha. Anuidade: Disponível nas bandeiras Visa e MasterCard, o cartão Free livra o cliente de anuidade se este for utilizado ao menos uma vez por mês (em compras de qualquer valor). Caso contrário, o cliente paga R$ 19,90 no mês que não usar.

Benefícios: De uso nacional e internacional, o programa Free também oferece outros cinco cartões adicionais gratuitos, onde o titular define o limite de cada um e uma rede de benefícios própria, o Santander Esfera, onde o cliente pode aproveitar ofertas e comprar produtos da loja, obter descontos em cinemas e estabelecimentos, pagar viagens ou trocar milhas com a pontuação do cartão (cada R$ 5 em compras equivalem a 1 ponto).

Renda Mínima: R$ 500,00 para correntistas, R$ 788,00 para não correntistas.

Limite: inicialmente, o limite oferecido é de R$ 200. Após 6 meses e um bom relacionamento com o banco, os limites podem ser aumentados gradativamente.

Juros do rotativo: depende do perfil e relacionamento com o banco, podendo variar de Entre 0,90% a 14,99% ao mês.

Fatura: permite pagamento mínimo da fatura, dividi-la em até 12 vezes ou efetuar o pagamento mínimo e financiar o restante.

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Perfil Universitário

Novamente, temos o Santander como a melhor proposta em cartões de crédito, desta vez oferecendo o Santander Fit, especialmente elaborado para universitários.

Anuidade: no mesmo sistema do Santander Free, o Fit é isento de qualquer anuidade, no entanto, o cliente deverá utiliza-lo na função crédito ao menos uma vez por mês (em qualquer valor). Caso não utilize, será cobrada uma taxa de R$ 20,50.

Benefícios: com aceitação internacional, o Fit está disponível em 4 layouts diferentes e possui sistema de pontuação para descontos, compras, viagens ou a troca por milhas no Santander Esfera (a cada R$ 5,00, ganha-se um ponto).

O cartão Fit também permite o acompanhamento de gastos via SMS, com o Santander Fit Avisa.

Renda Mínima: não é exigida.

Limite: inicialmente, o limite oferecido é de R$ 200. Após 6 meses e um bom relacionamento com o banco, os limites podem ser aumentados gradativamente.

Juros do rotativo: depende do perfil e relacionamento com o banco, podendo variar de Entre 0,90% a 14,99% ao mês.

Fatura: permite o parcelamento da fatura em até 12 vezes e também oferece crédito rotativo, ou seja, você efetua o pagamento mínimo da fatura e financia o restante.

Perfil Familiar

Ideal para perfis onde envolvem famílias ou indivíduos que buscam por custo-benefício e entretenimento, o Itaucard 2.0 (Nacional MasterCard / Internacional Visa) oferece vantagens e baixas taxas de juros para pagamentos em atraso.

Anuidade: R$ 180 (Internacional) e R$ 87 (Nacional).

Benefícios: As compras pagas com o cartão valem pontos que são trocados por recompensas no programa Sempre Presente. Cada dólar equivale a 1 ponto (ou 2 pontos com a adesão ao Acelerador de Pontos). O Itaucard 2.0 também oferece descontos de 50% em diversos cinemas e teatros afiliados, além de uma infinidade de descontos em lojas online como O Boticário (25%), Hertz (15%), Hoteis.com (10%), Nespresso (20%), Walmart (25%), Extra (25%), Magazine Luiza (25%), Sony (25%), Marisa (25%), Centauro (25%), entre outras e também assistência viagem.

Renda Mínima: R$ 800 (Internacional) e R$ 670 (Nacional).

Limite: concedido pela própria instituição financeira baseada no rendimento.

Juros do rotativo: 5,99% ao mês.

Fatura: permite o pagamento mínimo com ou sem nova compra ou pagamentos em atraso sem acréscimo dos juros convencionais de 12% ao mês, mantendo-se em 5,99%.

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Perfil Viajante

Santander Unlimited (Visa Infinite/ Mastercard Black) - Renda Acima de 25mil.

Atualmente disponível apenas para clientes Santander Private, neste sistema, a cada dólar gasto no crédito são acumuladas 2,2 milhas e os créditos nunca expiram. Afinal, nada mais justo para uma conta premium com anuidade que chega aos R$ 816,00.

Além do benefício em acúmulo de milhas, o cartão oferece o sistema Priority Pass, com acesso a mais de 700 salas vips em aeroportos por todo o mundo. Possuem também a flexibilidade em transferir milhas, já que tem como parceiros bem mais cias do que apenas TAM e GOL. Você pode transferir para Delta, LAN, TAP, e muitas outras diretamente.

Bradesco Smiles Internacional MasterCard - Renda até R$ 2 mil

Os planos mais acessíveis para quem quer viajar estão no programa Smiles, fornecido pela Gol e presentes também no Banco do Brasil. Na versão internacional, o cliente ganha 1,35 milhas a cada dólar gasto no crédito, que expiram a cada 36 meses. A anuidade também é atrativa, custando R$ 123,00.

Para aderir, o cliente deverá comprovar renda de R$ 1.500,00 e, assim que a anuidade for paga, são creditados 1.000 pontos em milhas aos seus créditos.

Com as milhas acumuladas, você pode emitir passagens aéreas gratuitas nas seguintes companhias aéreas: Gol, Delta Air Lines, Air France, KLM, Iberia e Qatar Airways. Se a sua renda for maior, poderá tentar o upgrade para as versões Gold ou Platinum, que oferecem ainda mais vantagens.

Descubra a solução ideal de cartão de crédito para você.

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Heloísa von Ah Heloísa von Ah

Formada em Comunicação em Computação Gráfica e Design de Games, é apaixonada pela profissão que exerce. Uma aficionada por tecnologia, gatos e cinema underground.

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