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As melhores opções para financiamento de caminhão

Vai abrir uma empresa de transporte ou quer trabalhar como caminhoneiro autônomo? Informe-se sobre o programa Procaminhoneiro e Finame, do BNDES, para financiamento de caminhão.

Você sabia que 80% dos financiamentos de caminhão são feitos através do BNDES?

Um caminhão para uso comercial é um alto investimento, para quem é da área de transportes e cargas, muitas vezes a solução é investir num financiamento. Uma das soluções, mais comuns no Brasil, para quem deseja fazer um financiamento de caminhão é a linha de crédito do BNDES.

 

O que é BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma empresa pública federal responsável pelo financiamento de investimentos econômicos. Ou seja, possibilita não só o financiamento de projetos, mas também aquisição de equipamentos e exportações de bens e serviços.

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Financiamento de caminhão pelo BNDES?

Este investimento torna-se possível através do programa Procaminhoneiro que financia através de Instituições Financeiras Habilitadas, estando limitado a uma unidade do veículo por empresa.


Instituições

  • AgeRio - Agência de Fomento do Estado do Rio de Janeiro (antiga Investe Rio)
  • Badesul (antiga Caixa RS)
  • Banco Bradesco S.A.
  • Banco CNH Industrial Capital S.A.
  • Banco Cooperativo Sicredi S.A.
  • Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais S.A. - BDMG
  • Banco do Brasil S.A.
  • Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. - Banrisul
  • Banco Fidis S.A.
  • Banco J. Safra S.A.- Safra
  • Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul - BRDE
  • Banco Rodobens S.A.
  • Banco Santander S.A.
  • Banco Volvo (Brasil) S.A.
  • Caixa Econômica Federal
  • Desenvolve SP - Agência de Fomento do Estado de São Paulo (antiga Nossa Caixa Desenvolvimento)
  • Scania Banco S.A.

 

Atenção: antes de dar início à solicitação de crédito para financiamento de caminhão, é preciso confirmar se a instituição tem está opção disponível no momento.


 

Quais são as taxas de juros para financiamento de caminhão ?

Existem dois tipos de taxas de juros: fixas e variáveis que são calculadas da seguinte forma:

  • Fixas: 9% ao ano

 

  • Variáveis: Custo financeiro + Remuneração do BNDES (1,5% a.a.) + Taxa de Intermediação Financeira (0,1% a.a.) + Remuneração da Instituição Financeira Credenciada (até 6% a.a.)

 

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Qual o valor do financiamento e o prazo de quitação?

  • O BNDES financia até 70% do valor;

 

  • Prazo total de 8 anos, que já inclui o período de carência de seis meses.

 

 

Quem pode solicitar o financiamento?

Existem alguns pré-requisitos como:

  • Pessoas físicas residentes e domiciliadas no Brasil;

 

  • Receita operacional bruta anual (renda anual) de até R$ 2,4 milhões;

 

  • Pertencer ao segmento dos transportes rodoviários de carga;

 

Neste último caso é preciso comprovar a inscrição no RNTRC (Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga).


 

Como solicitar o financiamento?

É preciso comparecer a uma das instituições financeiras habilitadas e apresentar:

  • Orçamento ou proposta técnico-comercial do bem a ser financiado;

 

  • Documentação solicitada pela instituição;

 

  • Após à análise de crédito por parte da instituição o pedido será homologado para que o financiamento seja liberado.

 


*As informações destacadas acima estão de acordo com o site do BNDES, com o prazo em vigência até 31/12/2015.


Pessoas jurídicas também podem fazer um financiamento de caminhão pelo BNDES?

Apesar de existir um programa específico nomeado de Finame (Financiamento de Máquinas e Equipamentos), que também opera por intermédio das instituições financeiras habilitadas, há a restrição de máquinas e equipamentos novos e de fabricação nacional.

 


Existem outras opções para financiar caminhão usado?

Também é possível realizar o procedimento através do Crédito Direto ao Consumidor (CDC) que respeita as mesmas condições de financiamento de um carro, por exemplo:

  • Análise de Crédito em função dos rendimentos mensais;

 

  • Contratação dos Serviços.

 

Tenha atenção! Além das taxas de juros, que podem e devem ser negociadas diretamente com a instituição financeira escolhida, também é preciso levar em conta o Importo sobre Operações de Crédito (IOF).


Dicas!

Antes de escolher a melhor forma de financiar um caminhão usado, faça uma pesquisa de mercado, converse com pessoas que já realizaram esse processo e simule o valor final da compra para saber qual é o melhor para o seu bolso!

 

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